Каждый автолюбитель знает, что без полиса ОСАГО управлять транспортным средством нельзя.

Давайте разберемся, что кроется за этой аббревиатурой, сколько стоит страховка и кому осуществляются выплаты.

ОСАГО: что это такое

Под термином ОСАГО понимают обязательное страхование гражданской ответственности. Согласно законодательству РФ, такой полис должны иметь все автовладельцы. Если по вине застрахованного лица произошла авария, возмещать ущерб потерпевшей стороне будет его страховая компания. При этом сам виновник ДТП никакого возмещения по автостраховке не получает.

Полис представляет собой специальный бланк, выдаваемый страхователю. В нем указывается его ФИО, марка, модель машины, тип автостраховки и реквизиты страховщика. Полис составляется в 2-х экземплярах. Подделка данного документа наказывается законом РФ.

Полис ОСАГО должен храниться вместе с документацией на машину и предъявляться по первому требованию инспектора дорожной безопасности. Если водитель отказывает показать полис по какой-либо причине, то инспектор ДПС вправе наложить арест на ТС. Однако такая автостраховка не гарантирует защиту в случае угона транспорта или его повреждении. По истечению срока договор страхования следует хранить в течение 5-ти лет, поскольку он будет влиять на стоимость автострахования в будущем.

Зачем нужен полис и какие существуют выплаты

В случае ДТП полис защищает своего владельца от следующих непредвиденных затрат:

  • Если вашему транспорту принесен ущерб, его ремонт ложится на плечи страховщика виновника ДТП.
  • Если авария произошла по вашей вине, платить потерпевшим обязан ваш страховщик. Производить ремонт транспорта придется за свой счет (если, конечно, у вас не куплен заранее полис КАСКО).
  • Если в происшествии признаны виновными две стороны, как правило, 50 % ущерба возмещают страховые организации. В сложных ситуациях соотношение возмещения и степень ответственности определяются в судебном порядке.

На сегодняшний день максимальная сумма компенсационной выплаты на восстановление машины по автостраховке составляет 400 тысяч рублей. Если ремонт автотранспортного средства будет стоить дороже, потерпевшая сторона имеет право потребовать от виновника ДТП возместить разницу между страховой выплатой и реальным ущербом.

Помимо обязательного автострахования, можно оформить полис ДСАГО, выплаты по которому могут достигать до 30 миллионов рублей, что позволит свести к нулю риск больших денежных затрат. Например, если по вашей вине произошла авария, в результате которой причинен ущерб дорогостоящему транспорту, вам не нужно будет оплачивать его восстановление в автосервисе.

Какие следует предоставить документы

Чтобы получить страховку, необходим следующий пакет документов:

  • Свидетельство о госрегистрации (для юр. лица);
  • Паспорт РФ или прочий документ, который удостоверяет личность (для физлица);
  • Заявление на автострахование;
  • Водительское удостоверение;
  • Свидетельство о регистрации ТС или техпаспорт;
  • Диагностическая карта автотранспорта.

 

ВНИМАНИЕ! Если вы предъявили все необходимые документы, страховая организация не имеет права отказать вам в получении страховки. В случае если вам по какой-то причине отказывают в получении автогражданки, есть выход – подать жалобу в Банк России.       

Всё про ОСАГО

 

Каждый автолюбитель знает, что без полиса ОСАГО управлять транспортным средством нельзя. Давайте разберемся, что кроется за этой аббревиатурой, сколько стоит страховка и кому осуществляются выплаты.

ОСАГО: что это такое

 

Под термином ОСАГО понимают обязательное страхование гражданской ответственности. Согласно законодательству РФ, такой полис должны иметь все автовладельцы. Если по вине застрахованного лица произошла авария, возмещать ущерб потерпевшей стороне будет его страховая компания. При этом сам виновник ДТП никакого возмещения по автостраховке не получает.

Полис представляет собой специальный бланк, выдаваемый страхователю. В нем указывается его ФИО, марка, модель машины, тип автостраховки и реквизиты страховщика. Полис составляется в 2-х экземплярах. Подделка данного документа наказывается законом РФ.

Полис ОСАГО должен храниться вместе с документацией на машину и предъявляться по первому требованию инспектора дорожной безопасности. Если водитель отказывает показать полис по какой-либо причине, то инспектор ДПС вправе наложить арест на ТС. Однако такая автостраховка не гарантирует защиту в случае угона транспорта или его повреждении. По истечению срока договор страхования следует хранить в течение 5-ти лет, поскольку он будет влиять на стоимость автострахования в будущем.

 

Зачем нужен полис и какие существуют выплаты

 

В случае ДТП полис защищает своего владельца от следующих непредвиденных затрат:

  • Если вашему транспорту принесен ущерб, его ремонт ложится на плечи страховщика виновника ДТП.
  • Если авария произошла по вашей вине, платить потерпевшим обязан ваш страховщик. Производить ремонт транспорта придется за свой счет (если, конечно, у вас не куплен заранее полис КАСКО).
  • Если в происшествии признаны виновными две стороны, как правило, 50 % ущерба возмещают страховые организации. В сложных ситуациях соотношение возмещения и степень ответственности определяются в судебном порядке.

На сегодняшний день максимальная сумма компенсационной выплаты на восстановление машины по автостраховке составляет 400 тысяч рублей. Если ремонт автотранспортного средства будет стоить дороже, потерпевшая сторона имеет право потребовать от виновника ДТП возместить разницу между страховой выплатой и реальным ущербом.

Помимо обязательного автострахования, можно оформить полис ДСАГО, выплаты по которому могут достигать до 30 миллионов рублей, что позволит свести к нулю риск больших денежных затрат. Например, если по вашей вине произошла авария, в результате которой причинен ущерб дорогостоящему транспорту, вам не нужно будет оплачивать его восстановление в автосервисе.

 

Какие следует предоставить документы

 

Чтобы получить страховку, необходим следующий пакет документов:

  • Свидетельство о госрегистрации (для юр. лица);
  • Паспорт РФ или прочий документ, который удостоверяет личность (для физлица);
  • Заявление на автострахование;
  • Водительское удостоверение;
  • Свидетельство о регистрации ТС или техпаспорт;
  • Диагностическая карта автотранспорта.

 

ВНИМАНИЕ! Если вы предъявили все необходимые документы, страховая организация не имеет права отказать вам в получении страховки. В случае если вам по какой-то причине отказывают в получении автогражданки, есть выход – подать жалобу в Банк России.       

 

ОСАГО и КАСКО: не стоит путать

 

Зачастую неосведомленные автовладельцы путают ОСАГО с КАСКО. Эти два понятия имеют существенные различия. Так, например, ОСАГО возмещает ущерб потерпевшей стороне в случае аварии, виновником которой является застрахованное лицо. Однако этот вид страхования не защищает ваше ТС. Страховщик не компенсирует ущерб, понесенный вашим транспортом. Чтобы застраховать ваш автомобиль от ущерба в случае ДТП, оформляйте КАСКО. В этом, собственно, и заключаются отличия этих двух понятий.

 

Зачем приняли закон ОСАГО?

 

В целях урегулирования проблем при ДТП в 2002 году был принят закон ОСАГО, принятие которого ознаменовало собой важнейший шаг в развитии российского автострахования. Конечно, в момент принятия закона было много недовольств со стороны автовладельцев, поскольку он обязал всех без исключения страховать свои транспортные средства. Многих не устраивало, что страховые компании оказывают услуги не на должном уровне. Некоторых пугала стоимость автостраховки. Однако со временем народная оценка закона переместилась в положительную сторону, когда каждый попавший в ДТП водитель ощутил его действие на себе. Этот закон придал уверенности в том, что в случае аварии страховая компания виновника обязательно возместит ущерб.

 

Стоимость ОСАГО

 

Согласно закону, установлены следующие размеры денежного возмещения по автостраховке:

  • выплаты потерпевшей стороне – не более 500 тыс. руб. на одно лицо;
  • возмещение вреда ТС – не более 400 тыс. руб. на один транспорт.

Стоимость страховки складывается из базового тарифа, установленного Центробанком РФ и умноженного на поправочные коэффициенты. С 2014 года страховщик может изменять стоимость полиса в рамках «тарифного коридора». Следовательно, цена автостраховки может варьироваться в зависимости от выбранного значения базового тарифа.

Стоит отметить, что ОСАГО оформляют не все участники ДД. Так, например, владельцы гусеничных тракторов и ТС, скорость которых во время движения не превышает 20 км/ч, не обязаны страховать гражданскую ответственность путем покупки автостраховки.

 

ВАЖНО! Если автомобилем управляет новичок или водитель, многократно попадавший в ДТП, стоит оформить расширенное автострахование гражданской ответственности.

 

Какой минимальный срок ОСАГО в 2019 году

 

Сегодня страховка может быть рассчитана для 3-х категорий транспорта:

  • для ТС, которые проходят постановку на учет в структурах ГИБДД для длительной эксплуатации;
  • для автомобилей, направляющихся к месту регистрации с целью прохождения процедуры постановки на учет в органах ГИБДД;
  • для ТС, принадлежащих иностранцам, которые временно пребывают в РФ.

Чтобы узнать, какой минимальный срок автострахования для вашего ТС, следует решить, к какой из вышеперечисленных категорий вы относитесь. Каждая из них имеет свои сроки.

Например, автомобили, зарегистрированные на территории других стран, вправе приобрести страховку на срок от 5 суток до 6 месяцев. Согласно статистическим данным, большинство иностранных граждан, приезжающих в Россию на срок более 10 дней, на всякий случай оформляют полис с максимально возможным сроком.

Для покупки страховки на ТС с иностранными номерами страховщику следует предоставить водительское удостоверение и техпаспорт. Если транспортом могут управлять несколько иностранных граждан, то нужно предъявить страховщику удостоверения всех лиц.

Для категории автотранспортных средств, которые будут эксплуатироваться в нашей стране, минимальный срок – 3 месяца. А вот для граждан, следующих к месту регистрации транспорта или прохождения ТО в структурах ГИБДД, срок страховки составляет 20 дней.

Стоит отметить, что чем меньше срок, прописанный в договоре, тем дешевле обойдется автогражданка. Для того чтобы правильно рассчитать стоимость автостраховки на минимальный срок, стоит воспользоваться данными с таблицы:

 

Срок страховки (в сумме за год)Коэффициенты для подсчета цены от годового полиса
3 мес. в году0,5
4 мес. в году0,6
5 мес. в году0,65
6 мес. в году0,7
7 мес. в году0,8
8 мес. в году0,9
9 мес. в году0,95

 

Многим покажется нецелесообразно покупать полис с минимальным сроком действия, так как он обойдется дороже. Однако есть автовладельцы, для которых весьма важна возможность заключения такого договора. К ним относятся:

  • владельцы авто, у которых запланирована поездка в отпуск или есть другие причины длительного неиспользования ТС;
  • автовладельцы, планирующие продать машину в ближайшем будущем;
  • владельцы ТС, которые используют автомобиль только несколько месяцев в году (так называемая категория дачников).

 

Обратите внимание

 

Прежде чем оформлять автостраховку на минимальный срок, тщательно проанализируйте все плюсы и минусы такого решения:

  1. Самым оптимальным сроком автогражданки является год, однако при условии, что автомобиль используется постоянно, а не только несколько месяцев в году.
  2. Приобретая годовую страховку, вы заплатите только ту сумму, которая прописана в договоре. При оформлении автострахования на минимальный срок, его стоимость в случае продления только возрастет. В таком случае наилучший вариант – купить автостраховку в рассрочку.
  3. Временной период, на который вы оформляете полис, может быть разделенным (определенный месяц года), либо цельным (к примеру, с сентября по январь). Сотруднику страховой организации не имеет значения, какой тип временного периода использовать при оформлении автостраховки, однако при расчете ее стоимости суммируются все месяцы.

 

Льготы при покупке автостраховки

 

Льготы на ОСАГО установлены ст.17 Закона об обязательном автостраховании N 40-ФЗ от 25.04.2002. Они распространяются на следующие лица:

  • Инвалидов, которые покупали ТС при содействии органов соцзащиты населения. В таком случае данная категория граждан получает 50 % от стоимости полиса. Льгота действительна лишь в том случае, если транспорт эксплуатируется его владельцем (или еще одним водителем).
  • Иные категории граждан, компенсационные выплаты по ОСАГО которым установлены местными органами управления субъектов РФ.

Компенсации вышеперечисленным гражданам выплачиваются из средств федерального бюджета, которые выделяются на соцпомощь российским гражданам.

 

Претензии к страховым компаниям

 

Существует немало случаев, когда страховщик недобросовестно выполняет свои обязанности. Обычно это делается путем затягивания процедуры возмещения ущерба. Даже если водитель добивается решения о выплате ущерба в суде, страховая организация может выплатить деньги только через несколько месяцев.

Чтобы таких ситуаций не возникало, приобретайте полис только в известных и проверенных страховых компаниях. Не покупайте автостраховку у сомнительных лиц по сверхнизким ценам. Выплату по такому договору вы точно никогда не получите. Поэтому перед тем, как заключать договор, поинтересуйтесь репутацией компании на рынке страхования и почитайте отзывы людей, которые пользовались услугами данного страховщика.

 

Возмещение ущерба: к кому обращаться

 

Существует ряд ситуаций при ДТП, выход из которых можно найти следующим образом:

  • Если в ДТП нанесен ущерб здоровью людей, страховщику виновника аварии нужно подать заявление;
  • Если ущерб причинен только транспорту и все участники ДТП имеют действующие страховки, следует подать заявление вашей страховой организации
  • Если нет лицензии у страховщика виновника ДТП, можно получить возмещение ущерба в РСА;
  • Если у вашей страховой нет лицензии, стоит подать заявление страховщику виновника ДТП.

Сотрудники страховой фирмы обязаны принять заявление и принять меры в установленный законом срок – 20 рабочих дней. В случае затягивания процесса выплаты, оплачивается неустойка в размере 1%.

 

Стоимость ОСАГО: как правило рассчитать

 

Сегодня произвести расчет стоимости автострахования просто – достаточно воспользоваться онлайн калькулятором, который предоставляют практически все страховые организации. Данный сервис позволяет рассчитать ОСАГО в считанные минуты.

На стоимость автостраховки влияет тип транспорта. Например, водителю автомобиля полис обойдется дешевле, чем владельцу маршрутного такси. Чтобы рассчитать автогражданку, нужно указать год выпуска ТС и мощность мотора. Чем мощнее будет двигатель, тем, соответственно, выше стоимость полиса.

На тарифы автострахования влияют также регион регистрации договора и количество дней эксплуатации транспорта. В городах-миллионниках стоимость ОСАГО будет выше, чем в населенных пунктах, в которых проживает менее миллиона человек.

 

Опыт водителей поможет уменьшить стоимость полиса

 

На тарифы ОСАГО влияет водительский стаж. Чем он будет меньше, тем выше риск наступления аварийной ситуации и, соответственно, выше страховой платеж. Страховщики используют для расчета цены автостраховки ряд критериев, однако водительский стаж оказывает значительное влияние на конечную стоимость ОСАГО.

 

Страхование жизни при оформлении ОСАГО обязательно?

 

В сопутствующие услуги многих страховых компаний входит обеспечение жизни от последствий аварии. Некоторые страховщики даже отказывают заключать договор, тем самым принуждая клиента оформить страхование жизни. Это объясняется просто – полис без такой дополнительной надбавки приносит меньше дохода компании. Поэтому сотрудники страховой всячески пытаются его включить в пакет услуг.

Такие факты следует сразу пресекать на корню и сообщать об этом в соответствующие госорганы. Не бойтесь отстаивать свои права. В лучшем случае страховая компания отделается штрафом, в худшем – лишится права заниматься страховой деятельностью в РФ. Не позволяйте навязывать вам дополнительные услуги.

 

Основные правила выбора страховой компании

 

  1. Пользуйтесь услугами страховщиков, которые имеют безупречную репутацию на рынке.
  2. Проанализируйте размер страхового платежа в выбранной вами страховой компании. Стоимость ОСАГО не должна сильно отличаться от цены на данный вид автострахования других фирм. Если разница существенная, от услуг такой организации лучше отказаться.
  3. Лучшая информация о страховой компании – отзывы клиентов и репутация на рынке. Сотрудничайте только с той организацией, перечисленные критерии у которой вас устроят.
  4. И, последнее, но не менее важное, ответственность следует страховать для того, чтобы избежать больших денежных затрат при наступлении страхового события. Потому доверяйте только известным организациям, предоставляющим услуги автострахования.

 

Сколько времени можно ездить без страховки?

 

Есть ряд случаев, когда авто владелец можете обойтись без полиса:

  1. Доверенность. Оформляйте автостраховку на доверенное лицо. Если срок ее действия не зафиксирован документально, ездить на авто можно только год.
  2. Наследное имущество. Использовать машину можно лишь через полгода после смерти бывшего автовладельца. Эксплуатировать ТС без автогражданки можно допустимо лишь 10 дней.
  3. Покупка нового транспорта. Можно эксплуатировать транспорт в течение 10 дней без автостраховки.